🏠 房貸計算器

房貸試算最核心是先算出「貸款總額」：

• 貸款總額＝房屋總價－頭期款

例如房屋總價 1000 萬、頭期款 200 萬，貸款總額就是 800 萬。 本工具的「貸款總額」會依你輸入的總價與頭期款自動換算顯示。

兩種常見還款方式差異在「每月金額是否固定」與「利息下降速度」：

• 本息攤還：每月繳款金額大多固定；前期利息占比高、後期本金占比高。
• 本金攤還：每月固定還本金＋當期利息；前期月付較高，之後會逐月下降，總利息通常較少。

想要「月付穩定好抓預算」可選本息攤還；想要「總利息更少、越繳越輕鬆」可看本金攤還。

寬限期常見是指一段時間內「先繳利息、本金先不還」或「少還本金」的安排（依銀行方案而定）。

• 優點：前期月付壓力較小，適合剛買房裝修、或資金需要周轉的人。
• 缺點：同樣貸款期間下，後期月付可能變高，且整體利息支出通常會增加。

本工具可讓你選擇寬限期年數，快速比較「有 / 沒有寬限期」時的月付與總利息差異。

工具中的年利率是用來估算「每期利息」的基準，通常會把年利率換算成月利率來計算月付。

多數情況下，提前還款能降低未來利息支出，因為利息是按「剩餘本金」計算。 本工具提供「提前還款金額」與「提前還款年份」的試算，會顯示常見的三個重點：

• 可節省的利息金額
• 可能縮短的還款期數
• 新的總還款金額（比較差異）

小提醒：部分銀行方案可能有提前清償違約金或限制條款，實際以你的合約為準。

這兩項是買房後常見的「持有成本」，不一定包含在你每月繳給銀行的房貸本息裡，但會影響你每月實際支出。 本工具可選擇把房屋稅、火險地震險換算成「平均每月成本」，用來估算：

• 實際月付成本（含稅險）：房貸月付＋（年稅險 ÷ 12）

這樣你能更接近「每個月真正要準備多少現金」的感覺。