有信貸、車貸和使用信用卡循環利息，申辦貸款銀行會核准嗎？

上禮拜五去中國信託辦理信貸，本身有大眾銀行信貸19萬，正常繳款一年沒有遲繳過，元大銀行新車貸款50萬正常繳款14期沒有遲繳過，新光銀行信用卡5萬有信用卡循環利息，上個月繳了3萬，剩下兩萬，持卡1年半，勞保明細顯示投保薪資是40100，平均月薪大概落在35000～40000之間，但是轉帳近來都是扣掉零零碎碎的費用.所以大約都在31000～34000，工作年資1年10個月，不知道本次貸款過件機會大不大！

有信貸、車貸和使用信用卡循環利息，申辦貸款銀行會核准嗎？

每家銀行在信貸業務上都有其主力客群和非主力客群，這些客群的定義會影響貸款的核准率與條件。通常，公司規模較大、收入較高、並且有良好信用卡消費習慣的客戶，會受到銀行的青睞。然而，中國信託的主要客群是“優質卡友或中國信託薪轉戶”。這裡所謂的卡友和薪轉戶，通常是指那些與銀行往來至少一年以上的客戶，才能算作優質名單。

從你的情況來看，雖然你的收入不算低，負債比也仍在合理範圍內，但信用卡的動用循環卻是一個重大的缺失。從銀行的角度來評估，若你的月薪是3萬5，卻有2萬多的循環利息，這樣的使用習慣會引發銀行對於你償還能力的疑慮。上個月你剛繳的3萬卡循，即使聯徵已更新，也能反映出你過去的用卡習性並不理想。

雖然這並不是說你完全沒有機會獲得核准，但中國信託的信貸主要是通過電腦評分系統來進行審核。如果評分未能通過，那麼申請的機會就會非常渺小。

最後，若信貸申請未能順利核准，千萬不要輕易再提交申請。因為再次查詢聯徵紀錄會增加信用查詢次數，這樣的話就需要再等幾個月才能再次進行申請。這樣的情況下，還是建議你先改善信用狀況，提升自己的信用評分，以便未來能更順利地獲得信貸的核准。