薪轉戶貸款好過嗎？

薪轉戶貸款是一種以薪資帳戶當作貸款還款通道的貸款方式，相較於一般房貸或信貸，它有其獨特的優勢和劣勢。本文將深入探討薪轉戶貸款的優缺點，以及申辦時應注意的技巧，幫助您更全面理解這種貸款方式，讓您能夠做出明智的金融決策。

薪轉戶貸款是什麼？

薪轉戶貸款是信用貸款的一種，是銀行針對薪資轉帳戶提供的特殊信貸方案。由於薪轉戶用戶的薪水定期匯入某特定銀行帳戶，銀行因而能追蹤用戶收入，省去了額外的薪資證明，提高了核貸機率。此類貸款通常享有手續費折抵或低利率的優惠，因此受到眾多上班族的青睞。然而，實際的優惠仍需視各銀行政策而定。

值得注意的是，不同銀行對薪轉戶的定義和要求有所不同。有些銀行可能要求公司擁有20人以上的規模，或者用戶在同一家公司擔任職務滿半年以上方可符合資格。因此，在申辦薪轉戶貸款前，建議您仔細瞭解各家銀行的規定，以確保符合申貸條件。

薪轉戶貸款優缺點一覽

優點：

免收入證明： 薪轉戶貸款因銀行已了解每月收入，故無需額外提供收入證明。這簡化了申請流程，避免了資料不全面而被拒絕的風險。

手續費優惠： 薪轉貸款通常享有手續費相關的優惠，如減免手續費或開辦費。這使得費用控制在約2000~3000元左右，吸引眾多上班族的申辦。

利率優惠： 銀行對薪轉戶有較高的信任度，薪轉戶本身信用良好、無遲繳記錄者有機會獲得低利率貸款。

缺點：

需為薪轉戶身份： 薪轉貸款僅提供給某銀行的薪轉客戶，必須擁有該銀行的薪轉戶身份才能進行申辦。若非該行客戶，需考慮其他貸款選擇。

如何提高薪轉貸的過件率？

提升貸款審核通過率的方法

職業穩定有利： 若您的職業為醫師、律師、會計師、軍公教人員或是在百大企業任職，由於這些職業具有高度穩定性，因此銀行往往更願意向您提供貸款，並可能享有額外的利率優惠。

普通職業也可： 即便您的職業不在上述高穩定性行業，也無需擔心。只要您擁有穩定的工作並且信用條件良好，沒有貸款遲繳、負債過多、或進行債務協商等情況，您的貸款審核通過率仍然高達80%！因此，保持穩定的收入和良好的信用紀錄是提高審核通過率的有效途徑。

降低負債比

若負債比高，表示負債累積過多，而合法的貸款公司通常不會向負債比超過22倍的個人發放貸款，因此這是違法的。銀行的標準更加嚴格，有時負債比超過16~18倍就有可能無法通過核貸。為了提高貸款過件率，建議先處理債務狀況，尤其對於債務過多的個人，可以考慮進行債務整合。

避免聯徵次數過多

過去三個月內若聯徵查詢次數超過三次，即被視為聯徵多查。這可能引起貸款公司的懷疑，認為借款人在短時間內急需大量資金，因而多次提出貸款申請。這樣的情況可能使貸款公司感到不安，進而影響貸款的過件率。因此，在短時間內避免多次申請貸款是維持良好信用記錄的一個重要因素。

薪轉戶貸款比較好過嗎？

薪轉戶貸款與一般信用貸款不同，其核准過程主要著眼於申請人的薪轉戶身份。儘管如此，審查的範疇仍然包括信用狀況、還款記錄、財力證明、聯徵紀錄等多方面。薪轉戶貸款因為銀行能清晰瞭解申請人每月的收入、工作穩定度以及負債狀況，因此在一定程度上，薪轉戶的審核過程相對較容易。然而，即便是薪轉戶，若申請人的個人條件不佳，貸款仍可能面臨較高的難度。因此，擁有良好的信用狀況仍是獲得薪轉戶貸款批准的關鍵。

薪轉戶頭沒有錢還可以貸款嗎？

雖然銀行主要參考每月是否有固定收入來評估貸款，擁有固定薪資轉入代表穩定收入，這有助於提高貸款過件率。相反地，若薪轉戶頭裡的資金被全部支出，即便依然可以貸款，但在「月光族」的情況下，銀行可能懷疑個人是否有足夠還款能力。

薪轉戶貸款利率比較低嗎？

薪轉戶貸款的利率主要取決於個人的收入狀況、信用條件以及負債狀況等因素。當個人擁有較佳的條件時，通常可以獲得較低的貸款利率。

無薪轉可以辦薪轉貸嗎？

薪轉貸款是為薪資轉帳至特定銀行的客戶提供的特惠貸款。透過分析申請人的戶頭與銀行的薪轉交易紀錄，銀行評估申請人的信用和收入狀況。如果您沒有薪轉紀錄，或許並不適合辦理薪轉貸款。在這種情況下，您仍有其他選擇，例如申請不需擔保品的信用貸款或代書貸款。這些貸款類型不要求有薪轉戶，但仍需符合一定的信用標準和收入要求。因此，即便您沒有使用薪轉服務，您依然可以尋找適合您需求的貸款產品。在選擇貸款方案時，建議仔細比較不同產品的利率、條件和相關費用，以確保您找到最適合的貸款選擇。