前幾天看電影時順便申請了花旗的信用卡，但三天後收到通知被拒絕。當時我提供了最近三個月的薪資單，且已在這家公司工作將近兩年，年收入大約在35萬至45萬之間。之前沒有辦過信用卡，也沒有任何貸款或不良信用記錄，甚至連學貸都沒有，因此我搞不懂為什麼會被拒絕。因為計劃過一陣子出國，覺得有張信用卡會比較方便，所以我又去中國信託申請，依然提供了近三個月的薪資單。然而今天回家查資料時才發現有關”聯徵”的規定，似乎在一家銀行申請失敗後，其他銀行看到紀錄也不太會通過核卡。如果這次中國信託的信用卡申請又被拒絕的話，那就等於在短時間內兩次被銀行拒絕核卡。想請問這種情況下，我需要等多久才能再次申請信用卡呢？是三個月還是半年？
我沒有任何貸款和信用卡，申請信用卡為什麼被拒絕？需要等多久才能再次申請信用卡呢？
申請信用卡時，如果你沒有任何貸款或信用卡記錄，銀行可能會因為無法評估你的信用風險而拒絕核卡。這種情況通常被稱為「信用白戶」，意指沒有信用歷史的個人。對於銀行來說，沒有過去的信用資料來做參考，等同於無法評估你的信用行為，因此風險較高。
為什麼沒有貸款或信用卡記錄會被拒絕？
銀行在審核信用卡申請時，最重要的依據之一是聯徵中心的信用報告。這份報告中會顯示過去的借貸行為、信用卡使用紀錄、還款情況等。如果你從未使用過信用卡或借貸，報告上就會顯示你沒有任何信用記錄。對銀行而言，這是一個風險信號，因為他們無法預測你在獲得信用卡後是否能夠按時還款。
信用記錄的存在與否，對於申請信用卡來說非常關鍵。通常擁有良好的信用記錄，如按時繳納貸款或信用卡款項，會大大增加銀行對你的信任度，提升核卡的成功率。相反地，沒有信用記錄的「白戶」，因為缺乏可以參考的信用行為，銀行無從判斷其風險承受能力，因此通常會採取更為保守的態度，甚至直接拒絕申請。
信用卡被拒絕的其他常見原因
除了沒有信用記錄之外，以下幾個因素也可能是申請信用卡被拒絕的原因：
- 財力不足：銀行會審查申請人的財力證明，如薪資轉帳、扣繳憑單、所得稅申報資料等。如果你沒有穩定的薪資來源，或者收入不足，這也是被拒絕的主要原因之一。
- 工作不穩定：若你的就業時間不長，或頻繁更換工作，銀行會認為你工作不穩定，進而影響你的還款能力，這可能導致申請被拒。
- 高負債比：雖然你目前沒有信用卡或貸款，但如果你名下有其他負債（如車貸、房貸等），這些負債佔收入比例過高，也可能讓銀行對你核發信用卡時更加謹慎。
- 近期有多次申請紀錄：如果在短期內頻繁申請信用卡，銀行會認為你急需資金，這會增加你的信用風險。銀行通常會透過聯徵系統看到你最近的申請紀錄，這種情況也可能影響核卡結果。
需要等多久才能再次申請信用卡？
當信用卡申請被拒後，你並非完全無法再申請，只是需要更加謹慎並做出一些調整。通常來說，建議在被拒後，等待至少三個月到半年再重新申請，因為銀行需要時間來重新評估你的信用狀況。
在這段等待期間，你可以採取以下幾個步驟來增加核卡的成功率：
- 建立信用記錄：若你是信用白戶，可以從一些基礎的信用產品開始。例如，辦理一張「存款擔保信用卡」，即用一筆存款作為擔保，銀行會根據這筆存款額度發給你一張信用卡。這樣使用一段時間後，銀行可以透過你的還款行為建立起信用記錄，未來再申請一般信用卡時就會比較容易。
- 穩定收入證明：如果你目前沒有穩定的薪資轉帳記錄，可以考慮提供其他財力證明，如房屋租金收入、其他投資收益等。這些證明也能幫助銀行了解你的財務狀況。
- 提高存款記錄：在申請信用卡前，可以嘗試增加銀行存款餘額，這也能間接證明你的財務狀況穩定，從而提高核卡的機率。
- 避免過度申請：不要在短時間內多次申請信用卡，這樣只會讓你的信用紀錄上出現多次的查詢紀錄，反而降低其他銀行核卡的可能性。
其他考慮因素
如果你在國內的銀行申請信用卡屢次失敗，也可以考慮其他選擇。例如，一些國際銀行或外商銀行對信用卡申請的審核標準可能會有所不同，你可以嘗試向這些銀行提出申請。另外，一些銀行也提供「學生信用卡」或「新戶信用卡」，這些卡片針對信用記錄較少的人設計，審核標準會相對寬鬆。
信用卡被拒絕的主要原因往往是因為缺乏信用記錄或財力證明不足。等待三個月到半年後再重新申請是常見的建議，同時可以嘗試改善自己的財務狀況，建立信用記錄，這樣會讓未來的信用卡申請變得更順利。不要因為一次或兩次的失敗而氣餒，只要針對問題進行改善，最終成功申請到信用卡的機會會大大提升。
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