收入領現金，沒有薪轉和扣繳憑單，之前也有信用瑕疵記錄，己清償，可以辦貸款嗎？

目前我在工作上主要以現金方式領薪，偶爾會有會計轉進我的戶頭，但並沒有固定的薪資轉帳或扣繳憑單。我在公司擔任副理已經四年，月收入約在3至4萬之間。曾經有過信用卡強停的紀錄，但已經全部清償完畢。現在我名下還有一筆車貸，約8萬元，目前剩下10期的還款。在這段期間，我有過3到4次的遲繳，通常是遲了大約7到10天。

目前我只持有一張信用卡，已使用半年，並且每月正常還款。最近我想辦理一筆約20到30萬元的貸款。在12月底時，我曾到新光銀行申請貸款，行員告訴我審核已通過約20萬元，但要求我提供保人。由於我一直無法找到合適的保人，因此想請教在我這樣的條件下，是否有銀行可以提供免保人貸款或信貸的方案？

收入領現金，沒有薪轉和扣繳憑單，之前也有信用瑕疵記錄，己清償，可以辦貸款嗎？

不論是車貸還是信貸，其實並沒有明文規定一定需要加保人。通常，銀行會在借款人的條件不足的情況下，才會要求提供保人。因此，是否需要保人，通常取決於申請者的整體財務狀況和信用紀錄。

在你的情況下，因為公司並沒有固定的薪資轉帳，因此你無法提供收入來源的證明。這一點對於信貸的申請來說，無疑是個不利因素。銀行在審核信貸時，會非常重視申請人的收入穩定性及可持續性，沒有明確的收入證明，信貸的核准機會將會降低。此外，你曾經有過信用卡強停的紀錄，這樣的信用歷史將會對你的信用評分造成影響，使得目前持卡的時間顯得相對較短。因此，銀行在評估你的信貸申請時，這些因素都會被納入考量。

考慮到這些情況，如果你可以的話，建議你以車貸為主。一般來說，申請的額度最好不要超過50萬元，因為車貸相對來說比信貸更容易獲得批准，且在大多數情況下是可以免保人的。車貸的優勢在於，通常銀行會將車輛作為抵押物，因此即使借款人信用評分不是特別高，還是有機會獲得批准。

不過需要注意的是，車貸通常需要透過轉貸的方式來取得資金。這意味著，假如你已經擁有一輛車，則可以考慮將原有的車貸轉貸至另一家銀行，以便獲得更好的貸款條件或降低利率。如果你還沒有車輛，可以考慮購買一輛較便宜的二手車，然後再進行貸款申請。這樣，透過抵押車輛的方式，銀行會更加願意批准你的貸款。

雖然你的情況並不理想，但還是有一些可行的路徑可以嘗試。建議你在申請前，先了解不同銀行的貸款條件，並尋找那些對於信用評分要求相對寬鬆的銀行。透過充分的準備和調查，你的貸款申請成功的機會將會提高。

在未來的財務管理中，建立良好的信用記錄至關重要。你可以考慮定期查看自己的信用報告，及時發現並修正任何可能的錯誤，並確保及時還款，以提高自己的信用評分。隨著時間的推移，良好的信用狀況將會為你提供更多的貸款選擇和更好的貸款條件。希望這些建議對你有幫助，讓你能夠順利解決目前的財務困難。