想把三筆貸款申請負債整合，以我的條件可以嗎？

小弟目前有三筆貸款，分別有車貸剩17萬、貸款剩14萬、信貸剩16萬，我希望能將這三筆貸款進行整合或者我能否申請50萬的信貸，將這三筆貸款全數清償？我之前找了台新的貸款專員，但審核並未通過。專員表示是因為年勞健保收入過低，扣繳憑單只有3x萬，導致未能通過審核。

想把三筆貸款申請負債整合，以我的條件可以嗎？

在文中提到的貸款問題是希望將三筆負債整合到一家銀行，或者通過貸款50萬來一次性清償這三筆貸款。很坦白地說，根據你目前的條件，這兩種方式都不太可能實現。

原因分析

• 負債整合的限制： 銀行在整合負債時，通常會針對無擔保負債進行處理。車貸則屬於有擔保的貸款，這意味著它無法與其他類型的負債一同進行整合。如果你的汽車貸款並沒有綁約的問題，則可以考慮轉貸以降低利息或進行增貸，從而獲得一些現金。
• 貸款額度的考量： 目前你有兩筆信貸，加總約30萬，而根據扣繳憑單顯示的年收入約在30幾萬的範圍內。以平均月薪約2萬5來計算，銀行對於你的貸款額度評估可能也僅能提供30萬左右的貸款。如果這兩筆信貸在近期並未增貸，則有可能整合成一筆；然而，如果你的整體信用評分不高，銀行可能僅會批准整合一筆貸款，並附加一些現金。
• 利率差異的影響： 如果你的信貸利率之間沒有太大的差異，重新申請貸款對你的情況來說並不會帶來實質上的改善。事實上，因為你的信貸已經還款一段時間，若要重新申請貸款，則還需支付銀行的開辦費用。整合的結果，頂多只是將還款的期間延長，並降低每月的還款金額，這樣的安排對你來說可能並不是最佳方案。
• 信用評分的重要性： 銀行在評估貸款申請時會參考你的信用評分，這包括你的還款紀錄、負債比率以及其他相關的財務狀況。如果你的信用評分不高，這會直接影響你申請貸款的成功率。因此，建議在申請貸款之前，仔細檢查自己的信用報告，並努力改善信用評分，以提高貸款的通過率。
• 後續的選擇與規劃： 儘管當前的狀況可能讓你感到無法整合負債，但仍然有其他方式可以考慮。比如，可以尋求專業的財務顧問，幫助你制定一個合適的還款計劃，並探討是否有可能降低利率或延長還款期間。此外，考慮尋找其他銀行或金融機構的貸款產品，也許能找到更符合你需求的方案。

雖然你希望將三筆負債整合在一起，或是通過貸款來清償它們，但根據目前的條件，這樣的計劃面臨一些困難。如果你仍然認為這樣的方案可行，我可以協助你進行進一步的規劃和評估，尋找最適合你的解決方案。希望能幫助你在財務上獲得更好的控制與改善！