汽車增貸是一種借款方式，對於有急需資金的借款人來說可能是解決燃眉之急的良方。然而，在考慮汽車增貸時，我們需要深入了解這種貸款方式是否真的適合自己，以及可能涉及的風險。本文將探討汽車增貸的優勢，同時也會指出一些潛在的風險，並提供了解車貸利率及條件的相關資訊，以協助讀者做出明智的財務決策。
汽車增貸指的是在原有車輛尚未完全還清貸款的情況下，因資金需求再度進行汽車貸款的行為。換句話說，借款人在原有汽車貸款還未結清的情況下，希望再次利用該車輛進行貸款，這就是所謂的『汽車增貸』。
欲進行汽車增貸，必須先確保原有車輛的貸款已經連續繳納至少6期以上，同時需確保已經繳清汽車的罰款及相關稅金。只有在這些條件滿足的情況下，借款人才有較高的過件率能夠成功辦理汽車增貸。
汽車增貸額度
汽車增貸的可貸金額通常會視汽車的鑑價結果而定。實際可貸金額會因每款車輛的鑑價結果不同而異，而鑑價結果則受車況、車齡等因素影響。此外，申請人的個人條件也是影響可貸金額的重要因素，因此每個人的可貸金額可能會有所不同。
汽車增貸好過嗎？
汽車增貸的核貸金額會視每個申請人的個人條件和車輛狀況而定。一般而言，申請人的信用狀況越好，汽車的價值越高，核貸的機會就越大。此外，有機會取得較低利率和更高額度的優惠。
向銀行申辦的過件率通常較低，因為銀行的審核標準相對嚴格。相對地，民間貸款的審核較寬鬆，因此過件率較高，更容易核貸。申請人可以根據自己的需求和條件選擇適合的貸款機構。
汽車增貸利率
民間貸款的利率受到金管會的規定，月利率最高不得超過2.5%，年利率最高不得超過30%。倘若遇到要求收取高額利率的情況，可能是高利貸的情況。
另外，汽車增貸的額度通常以車價的一定比例為基準，最高可貸車價的160%，並有可能達到最高350萬元的額度。此外，汽車增貸的還款年限通常最長為5年。有需要的借款人可以根據自己的需求和還款能力來選擇適合的額度和還款年限。
汽車增貸優點
審核條件寬鬆：汽車增貸的審核條件相對寬鬆，因為有汽車作為擔保品。尤其在民間貸款方面，申請人即使有信用瑕疵或警示帳戶等情況，仍有機會成功申貸。
額度高：汽車增貸的額度通常以車價的一定比例為基準，最高可達到車價的160%，有機會獲得較高額度的貸款。
還款期限長：汽車增貸提供較長的還款期限，有助於借款人分期還款，降低每月的還款壓力。
免留車：在汽車增貸的情況下，借款人通常可以繼續使用車輛，無需將車子留給貸款機構。
降低原車貸款利息：透過汽車增貸，借款人有機會獲得較低的利率，進而降低原有車貸的利息支出。
汽車增貸審核條件相對寬鬆，主要原因在於汽車被視為有價值的擔保品。特別是在民間貸款市場，即便申請人有信用瑕疵或有警示帳戶等條件，依然有機會成功申請汽車增貸，以取得所需的資金。這使得汽車增貸成為一種相對容易取得的融資途徑，尤其適合一些信用狀況較差的借款人。透過以汽車作為擔保，借款人可以彌補其他信用不佳的情況，取得理想的貸款金額，滿足資金需求。
影響汽車增貸過件的因素
在申請汽車增貸時，過件與否受到多方面因素的影響，了解這些因素有助於提高過件率並獲得更優惠的貸款條件。借款人的信用狀況、原車貸還款紀錄、汽車價值等因素都在審核的考量範圍內。以下將詳細探討影響汽車增貸過件的各項因素，讓您在申貸時能夠更具信心地面對審核程序。
信用狀況
信用狀況對貸款申請影響深遠，它反映了個人是否能夠按時還款。若在貸款或信用卡還款過程中有過遲繳紀錄，這將導致信用分數下降，形成信用瑕疵。一旦信用狀況受損，向銀行申辦貸款的難度會大大提高，核貸的機率也會減少。在這種情況下，建議考慮向審核較為寬鬆的民間貸款機構申辦貸款，以提高成功過件的機會。透過民間貸款，即便有信用瑕疵，仍有可能獲得所需的資金，因此是一個較為靈活的融資選擇。
財力證明
財力證明是用來證明一個人是否具備還款能力的文件。一般來說，工作越穩定、收入越高、工作年資越長的個人，財力證明就會越為良好。這樣的狀況能夠贏得金融機構的信任，也能夠享有較低的貸款利率。
除了工作證明，其他可作為財力證明的文件還包括股票、基金、定存以及擁有的動產和不動產等。提供這些文件能夠更全面地展示個人的財力狀況，有助於金融機構對借款人的信任，提供更有利的借款條件。
汽車狀況
汽車增貸的其中一個條件是車輛的車齡必須在13年內。一般而言，車齡越高，汽車增貸的核貸機率就越低。此外，如果車輛曾經發生過重大事故、泡水或其他嚴重損害，也會大幅降低過件率。即使最終獲批核貸，這些因素也可能影響到貸款的利率和可貸額度。
貸款未繳滿半年以上
欲進行汽車增貸，首要條件是將原車貸的貸款繳清至少半年以上，並確保所有還款都按時進行。若有遲繳紀錄或僅繳付部分月份，將顯著降低汽車增貸的過件率。
汽車增貸風險有哪些？
汽車增貸雖然是一種獲取急需資金的途徑，但在追求方便的同時，我們也應該對相關的風險有充分的認識。這包括了一系列可能影響借款人的條件和未來還款的因素。本文將深入探討汽車增貸可能面臨的風險，以幫助讀者在做出財務決策時有更全面的了解。
抵押變賣車子
儘管汽車是借款的抵押品，但您仍可繼續正常使用汽車，不需要將其抵押給業者。一些不肖業者可能會利用人們急需借錢的心理，虛偽聲稱需要過戶或抵押車輛才能放款，這種手法容易讓人上當受騙。請記住，合法的業者不會要求您抵押車輛。
審核流程過於隨便
汽車增貸的條件是必須將原車貸款繳清至少半年以上才能進行增貸。如果業者聲稱只需繳三期或剛剛繳貸款就可增貸，應引起注意。這可能是業者隨便應對，最終無法通過審核，卻仍需支付服務費。
要求支付額外費用
汽車增貸只需要支付動保設定費用$3500，即使業者可能會額外收取服務費，也應在諮詢時清楚告知，而不是在事後才要求支付額外費用。
汽車增貸流程
申請前準備： 準備必要的文件，包括身分證、戶口名簿、汽車登記簿、車輛保險單、最近3-6個月的薪資單或所得證明等。
車況評估： 由金融機構或評估機構對汽車進行評估，以確定車輛的價值。評估結果將影響貸款的額度。
填寫申請表： 提交汽車增貸的申請表格，填寫個人資料、財務狀況、車輛相關信息等。
核貸審查： 金融機構進行核貸審查，檢視信用紀錄、收入狀況、債務狀況等，判斷借款人是否符合貸款條件。
報價與條款： 核貸通過後，金融機構會提供具體的貸款條款，包括利率、還款期限、每月應繳金額等。
簽署合約： 若借款人接受貸款條款，雙方簽署正式的汽車增貸合約。
汽車抵押： 將汽車作為擔保品，完成相關的汽車抵押手續。
撥款： 核准後，金融機構將貸款款項匯入借款人指定的帳戶。
還款： 借款人按照合約約定的還款計劃按時還款。
車輛查驗： 在整個還款期內，金融機構可能會定期查驗汽車的狀況，以確保擔保價值。
注意：以上流程可能會因金融機構的不同而有些微變化，借款人應詳細閱讀合約內容，了解相關條款與費用。
汽車增貸常見問題QA
汽車增貸多久撥款？
一般而言，銀行通常需要約7天的時間進行核貸審查及文件處理，而民間業者則通常能在3天內完成過件程序，並在核貸通過後最快當天進行撥款。
車貸繳多久可以增貸？
通常需至少按時還款半年以上，且無貸款遲繳紀錄，方可符合增貸的條件。此時申請增貸，不僅提高了過件機會，還有可能獲得較優惠的利率及額度。
汽車增貸可以貸幾次？
雖然沒有明確規定最多能貸幾次，但通常需要將原車貸款繳滿6期以上才能再次增貸。建議兩次增貸之間最好有一年以上的間隔，以降低被退件的風險。
汽車增貸會看聯徵嗎？
是的，不論是向銀行或民間申辦的貸款，都會進行聯徵查詢。透過聯徵紀錄，金融機構能夠獲得申請人的貸款紀錄、繳款紀錄等資訊，以評估信用狀況並判斷是否核准貸款。
汽車過戶後還可以增貸嗎？
可以的，但過戶後需在名下滿半年以上，方可再次進行汽車增貸的申請。这个时间限制是考量車輛價值及還款紀錄的因素。
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