20萬的車貸快繳完了，但想一次把車貸還清，該怎麼做比較好？

我目前有一筆20萬的汽車貸款，為期兩年，每期1萬，已繳13期，還剩11期，總金額為11萬。最近需要5萬元來整理車子和過年。我原本計畫貸款20萬以一次性還清，以節省利息，但發現剩下的都是本金，因此不打算整合清償，重新貸款20萬會損失太多，決定繼續按原計劃繳款。但現在我需要5萬元，詢問了原本的銀行，他們表示我可以貸到30萬。雖然原本想用車子作為擔保，但只能整合，無法辦理二胎。之前的工作快滿一年，後來轉行做生意，現在只有四個月的工作經歷。由於車貸的11期都是本金，我不想再多繳利息，現在該怎麼貸款這5萬元呢？

20萬的車貸快繳完了，但想一次把車貸還清，該怎麼做比較好？

你的車貸已經繳滿12期，這表示你有增貸的空間。首先，關於可以增貸的額度，我可以協助你進行初步評估。你只需提供車牌號碼即可。此外，請問你目前的車貸銀行是那一家？你的繳款紀錄是否正常？

一般來說，增貸的方式是透過轉貸來實現。這意味著你將未還清的車貸金額連同增貸的5萬元，轉換到同一家銀行，並且可以延長貸款年限，繼續按月繳款。這種方式的好處在於可以降低每月的還款壓力，特別是當你需要額外資金來應付其他開支時。

如果你不想通過車貸的方式來處理這筆資金，那麼可以考慮信貸。然而，這部分會取決於你的資格條件。以你目前的情況來看，如果你的工作年資未滿半年，那麼可以申請的信貸銀行將非常有限。大多數銀行在審核信貸時，會要求借款人有一定的工作年限，以評估其還款能力。

另外，如果你本身有使用信用卡的經歷，這將有助於提升你的信用評分。銀行在評估信貸申請時，會考慮到你的信用記錄，包括是否有按時還款的紀錄。如果你的信用卡使用良好，這將增加你獲得信貸的機會。

相對地，如果你是信用空白，也就是說沒有任何信用卡或貸款的使用經歷，這將會是信貸申請的一大障礙。在這種情況下，銀行通常不會批准信貸，因為他們無法評估你的還款能力。因此，從目前的狀況來看，車貸將是最適合你的選擇。

若你的車貸銀行提供的條件優於其他選擇，建議考慮增貸。一般來說，銀行會根據車輛的現值、還款紀錄、個人的收入狀況等因素來決定增貸的額度。此外，確保在申請增貸之前，對車輛的市值有一定的了解，以便在與銀行溝通時，能夠有合理的預期。

在進行增貸申請之前，建議先準備好相關的文件，例如身分證明、收入證明（如工資單或銀行存款紀錄）、以及其他可能影響信用的文件。這些資料將有助於銀行快速評估你的申請，並提高批准的機率。

最後，無論是選擇增貸還是信貸，都需要考量到利率和還款期限的因素。利率越低，還款壓力越小，因此在進行申請時，要多比較不同銀行的條件，選擇最適合自己的方案。